الشيكات المرتجعةفي دولة الإمارات العربية المتحدة

القانون الحالي للشيكات المرتجعة في الإمارات

غيّرت الدولة نهجها في الشيكات المرتجعة على مرحلتين؛ فمنذ يناير 2022 لم يعد الشيك المرتجع لعدم كفاية الرصيد يُعامل كجريمة، ثم جاء قانون المعاملات التجارية الجديد الصادر بالمرسوم بقانون اتحادي رقم 50 لسنة 2022 فأكد هذا النهج وعزز الوسائل المدنية المتاحة لحامل الشيك. وأهم القواعد اليوم:

• الشيك المرتجع سند تنفيذي (المادة 667): إذا أفاد البنك بعدم وجود رصيد أو عدم كفايته، جاز للحامل أن يطلب من المحكمة تنفيذ الشيك مباشرة كليًا أو جزئيًا، دون الحاجة إلى حكم في دعوى موضوعية.
• الوفاء الجزئي (المادة 648): إذا كان في الحساب رصيد غير كافٍ التزم البنك بصرف المتاح ما لم يرفض الحامل، ويؤشر بالوفاء على الشيك ويسلم الحامل شهادة بذلك، ثم يُنفَّذ على الباقي.
• سوء النية ما زال جريمة (المادة 675): يعاقب الساحب الذي يطلب من البنك عدم صرف الشيك قبل تاريخه في غير الحالات التي يجيزها القانون، أو يغلق الحساب أو يسحب الرصيد كله أو يكون حسابه مجمدًا قبل تقديم الشيك، أو يحرر الشيك أو يوقعه عمدًا بصورة تمنع صرفه، بالحبس من ستة أشهر إلى سنتين و/أو بغرامة لا تقل عن 10% من قيمة الشيك، بحد أدنى 5,000 درهم وبحد أقصى ضعف قيمة الشيك، وتضاعف العقوبة عند العود.
• المسار الجنائي لا يوقف التنفيذ (المادة 682): تقديم الشكوى الجزائية لا يمنع الحامل من تنفيذ الشيك.
• تزوير الشيك أو استعمال شيك مزور مع العلم بتزويره جريمة مستقلة.

إجراءات تحصيل الشيك المرتجع خطوة بخطوة

1. تقديم الشيك في الميعادقدّم الشيك إلى البنك واحتفظ بأصله، وإذا ارتجع فاطلب من البنك شهادة الارتجاع الرسمية مبينًا فيها السبب.
2. التحقق من الوفاء الجزئيإذا كان في الحساب جزء من المبلغ فقرر مع محاميك قبول الوفاء الجزئي من عدمه، ويؤشر البنك به ويصدر شهادة بالرصيد المتبقي.
3. دراسة الساحب وأموالهنتحقق ممن وقّع الشيك، وهل صدر من شركة أو من فرد، وما الأموال التي يملكها الساحب داخل الدولة.
4. فتح ملف التنفيذنقدم أصل الشيك وشهادة البنك إلى محكمة التنفيذ ونطلب تنفيذ كامل المبلغ أو الرصيد المتبقي.
5. إعلان المدينتعلن المحكمة الساحب وتمنحه مهلة قصيرة للسداد الطوعي.
6. إجراءات التنفيذ الجبريإذا لم يسدد المدين جاز لقاضي التنفيذ الأمر بالحجز على الحسابات البنكية والمركبات والأسهم والعقارات، ومنع السفر عند توافر مبرراته.
7. البيع والسداديجوز بيع الأموال المحجوزة بالمزاد وتسليم الحصيلة إليك مع المصروفات إذا قُضي بها.
8. الشكوى الجزائية عند وجود مبررإذا توافرت أدلة على سوء النية، كإغلاق الحساب أو إيقاف الصرف، يمكن تقديم شكوى جزائية إلى جانب ملف التنفيذ.

المدد المعتادة

أهم عامل في سرعة التحصيل هو وجود أموال للساحب يمكن الوصول إليها داخل الدولة، وإذا غادر الساحب الدولة فقد يتطلب التحصيل تنفيذًا في الخارج.

المسار المدني والمسار الجنائي: مقارنة سريعة

الديون الأخرى غير الشيكات: أمر الأداء

إذا لم يكن لديك شيك وكان دينك ثابتًا بالكتابة، كفاتورة أو عقد تجاري أو سند إلكتروني بمبلغ محدد، فيمكنك اللجوء إلى أمر الأداء وفق المواد 143 إلى 150 من قانون الإجراءات المدنية الصادر بالمرسوم بقانون اتحادي رقم 42 لسنة 2022. يبدأ ذلك بإنذار المدين بالسداد خلال خمسة أيام على الأقل، فإذا لم يسدد يُقدَّم الطلب إلى القاضي الذي يصدر أمره خلال ثلاثة أيام عمل. ويجب إعلان المدين بالأمر خلال ثلاثة أشهر وإلا اعتُبر كأن لم يكن، ويجوز التظلم منه خلال 15 يومًا في الدعاوى التي تدخل في النصاب الانتهائي لمحكمة أول درجة. أما الشيك فلا يحتاج إلى أمر أداء لأنه سند تنفيذي بذاته.

مواعيد التقادم التي يجب ألا تفوتك

وفق المادة 670 من قانون المعاملات التجارية تسقط دعاوى الحامل على الساحب والمظهرين وسائر الملتزمين بمضي سنتين من تاريخ انقضاء ميعاد تقديم الشيك، وتسقط دعاوى الرجوع بين الملتزمين بعد الوفاء بمضي سنة، ودعوى الحامل على البنك المسحوب عليه بمضي ثلاث سنوات. لا تتأخر، فالتأخير يصعّب التحصيل وقد يفقدك حقك في طريق التنفيذ السريع.

تكاليف تحصيل الشيك المرتجع

• رسوم المحكمة والتنفيذ: يخضع فتح ملف التنفيذ وإجراءاته لرسوم تتوقف على قيمة المبلغ، ويمكن التحقق من المبلغ الحالي عبر حاسبة رسوم محاكم دبي، ويجوز المطالبة بهذه المصروفات من المدين.
• رسوم البنك: قد يتقاضى البنك رسومًا على الشيك المرتجع وعلى الشهادات.
• مصروفات البيع: عند بيع العقار أو المركبة المحجوزة بالمزاد تُخصم مصروفات البيع من الحصيلة.
• أتعابنا: نحدد الأتعاب بعد مراجعة الشيك وقيمته وموقف المدين، وبحسب القضية قد نعرض أتعابًا ثابتة لملف التنفيذ أو أتعابًا مرتبطة بالتحصيل.

إذا كنت أنت من حرر الشيك المرتجع

إذا ارتجع شيك وقعته فتحرك بسرعة. فعدم كفاية الرصيد وحده لا يؤدي إلى الحبس، لكن الحامل يستطيع الحجز على حساباتك وأموالك وطلب منعك من السفر. وإذا كان الشيك شيك ضمان، أو كان الدين محل نزاع أو تم سداده، فقد تكون لديك أسباب للاعتراض على التنفيذ. وإذا ادعى الحامل سوء النية فأنت بحاجة إلى دفاع جنائي. وفي كثير من الحالات يكون الاتفاق على جدول سداد هو أسرع طريق لرفع إجراءات التنفيذ.

كيف يعترض الساحب على تنفيذ الشيك؟

يجوز للساحب أن ينازع في تنفيذ الشيك أمام القضاء إذا كانت لديه أسباب جدية، كأن يكون قد سدد الدين بالفعل، أو أن يكون الشيك قد سُلّم ضمانًا لالتزام لم يستحق، أو أن يكون التوقيع مزورًا، أو أن يكون الحامل قد حصل على الشيك بطريق غير مشروع. ويجب تقديم المنازعة مدعومة بالمستندات، كإيصالات السداد أو العقد الذي يبين طبيعة الشيك. ولا تؤدي المنازعة تلقائيًا إلى وقف التنفيذ، بل تقرر المحكمة ذلك بحسب جدية الأسباب، وقد تشترط تقديم ضمان.

شيكات الضمان وشيكات الشركات

شيك الضمان، كالشيك المقدم في عقد إيجار أو صفقة تجارية، يبقى شيكًا في نظر القانون، وقد يحاول حامله تنفيذه. ويستطيع الساحب الاعتراض بإثبات أن الالتزام الذي يضمنه الشيك لم يستحق أو تم الوفاء به. أما شيكات الشركات فتكون أموال الشركة هي الهدف الأساسي للتنفيذ، ولا يُسأل المدير جنائيًا وفق المادة 683 إلا إذا ثبت علمه بالجريمة أو ارتكابها لمصلحته أو لمصلحة غيره.

نصائح عملية لحامل الشيك

• احتفظ بأصل الشيك في مكان آمن، فالصورة لا تكفي لفتح ملف التنفيذ.
• قدّم الشيك خلال ميعاد التقديم القانوني، واطلب من البنك شهادة ارتجاع مكتوبة.
• احتفظ بالعقد والفواتير والرسائل التي تثبت سبب تحرير الشيك تحسبًا لاعتراض الساحب.
• لا تقبل شيكًا جديدًا مؤجلًا بدل الشيك المرتجع دون استشارة قانونية، فقد يؤثر ذلك في موقفك.
• إذا عرض الساحب جدولًا للسداد فاجعله مكتوبًا، واحتفظ بحقك في التنفيذ حتى صرف آخر دفعة.

كيف يساعدك مكتب حسين آل علي للمحاماة؟

نمثل الدائنين الذين يريدون تحصيل أموالهم بسرعة، والساحبين الذين يحتاجون إلى حماية أموالهم أو رفع منع السفر أو الدفاع في الشكاوى الجزائية. نتتبع أموال المدين، ونفتح ملفات التنفيذ ونتابعها، ونتفاوض على التسويات، ونترافع في قضايا الشيكات الجزائية في جميع أنحاء الدولة.

اتصل على +971 4 451 0523، أو راسلنا عبر واتساب، أو زر مكتبنا في عود ميثاء بدبي ومعك أصل الشيك وشهادة الارتجاع من البنك.

هذه الصفحة معلومات عامة عن القانون الإماراتي وليست استشارة قانونية، يُرجى استشارة محامٍ بشأن قضيتك.

دليل ذو صلة: منع السفر في الإمارات: طرق الاستعلام والرفع

لا تعتمد فقط على المعلومات المتاحة على الموقع، بل يجب استشارة محامٍ لتوضيح كثير من المسائل.

الأسئلة الشائعة

هل ما زال الشيك المرتجع جريمة في الإمارات؟

ليس إذا ارتجع لعدم كفاية الرصيد فقط، فهو دين مدني يمكن تنفيذه مباشرة. لكنه يبقى جريمة إذا تصرف الساحب بسوء نية، كإغلاق الحساب أو إيقاف الصرف دون سبب مشروع.

هل أحتاج إلى رفع دعوى لتحصيل الشيك المرتجع؟

لا، فالشيك المرتجع المصحوب بشهادة البنك سند تنفيذي، ويمكنك فتح ملف تنفيذ مباشرة دون دعوى موضوعية.

ما المستندات المطلوبة؟

أصل الشيك، وشهادة الارتجاع من البنك، وهويتك أو الرخصة التجارية، وأي مستندات تثبت المعاملة التي حُرر الشيك بسببها.

هل يمكن الحصول على وفاء جزئي من البنك؟

نعم، إذا كان في الحساب جزء من المبلغ صرفه البنك ما لم ترفض، وأصدر شهادة بالرصيد المتبقي لتنفيذه.

كم يستغرق تحصيل الشيك المرتجع في دبي؟

إذا كان للمدين أموال يمكن الوصول إليها فعادةً من شهر إلى أربعة أشهر، ويطول ذلك إذا لزم بيع عقار أو كان المدين خارج الدولة.

هل يمكن منع ساحب الشيك من السفر؟

نعم، يجوز لقاضي التنفيذ الأمر بمنع السفر عند توافر الشروط القانونية، إلى جانب الحجز على الحسابات البنكية وغيرها من الأموال.

ما عقوبة تحرير الشيك بسوء نية؟

الحبس من ستة أشهر إلى سنتين و/أو غرامة لا تقل عن 10% من قيمة الشيك، بحد أدنى 5,000 درهم وبحد أقصى ضعف قيمة الشيك، وتضاعف العقوبة عند العود.

هل هناك ميعاد لتنفيذ الشيك المرتجع؟

نعم، تسقط دعاوى الحامل على الساحب عادةً بمضي سنتين من انقضاء ميعاد تقديم الشيك، لذا يجب التحرك بسرعة.

هل يمكن تنفيذ شيك الضمان؟

قد يحاول الحامل تنفيذه، ويستطيع الساحب الاعتراض بإثبات أن الالتزام المضمون لم يستحق أو تم الوفاء به.

كم تبلغ أتعاب محامي الشيكات المرتجعة؟

نحدد الأتعاب بعد مراجعة الشيك وموقف المدين، أما رسوم المحكمة والتنفيذ فمنفصلة ويمكن عادةً المطالبة بها من المدين.